Le secteur de la banque privée est désormais familier de l’acronyme VUCA: Volatilité Incertitude Complexité Ambiguïté. C’est en effet le monde dans lequel nous vivons.

Les dirigeants du secteur de la banque privée doivent donc changer leur grille de lecture et mettre en place une organisation agile afin de faire face aux changements rapides du marché, de prendre des décisions sans avoir une vision claire, de résoudre des problèmes complexes et interdépendants et de faire face aux besoins de rentabilité à court terme par rapport à la viabilité à long terme. Ce travail est loin d’être simple.

Alors que le nouveau contexte VUCA perturbe le statu quo, les dirigeants des banques doivent faire face aux attentes changeantes des parties prenantes en répondant aux défis existentiels sur fond de paysage sociétal, technologique, réglementaire, de risque et commercial.

Défis de la banque privée

Comment le secteur de la banque privée peut-il faire face aux nouvelles tendances ?

Le secteur de la banque privée, comme beaucoup d’autres secteurs financiers, évolue constamment en réponse à de nouvelles tendances et à de nouveaux défis. Pour faire face à ces changements, les banques privées doivent continuellement adapter leur modèle d’entreprise.

  1. Réexaminez en permanence votre modèle d’entreprise : de la conception des services à la communication en passant par les canaux de distribution :

  • La cohérence est le mot clé.
  • Examinez chaque maillon de votre chaîne de valeur sur la base d’une approche centrée sur le client. Cela signifie une approche ascendante allant des besoins des clients aux réponses de l’entreprise. Gardez à l’esprit que la meilleure solution ne rencontrera pas le marché s’il n’y a pas de marché.
  • Parallèlement, les promesses des clients devraient constituer l’épine dorsale de votre politique de responsabilité sociale des entreprises (RSE).
  • Allez au-delà des services de gestion de patrimoine en créant une approche holistique pour construire un partenariat à long terme avec vos clients.
  • Maintenir un niveau élevé de transparence en ce qui concerne les frais, les charges et les stratégies d’investissement (K.I.I.S).

  1. Intégrer l’E.S.G. comme un outil permettant de conquérir de nouvelles parts de marché.

  • Développer une expertise en matière de finance durable et d’investissement d’impact. C’est la voie à suivre.
  • Nombreux sont ceux qui pensaient que les investissements E.S.G. étaient un marché de niche pour un segment de clientèle spécifique. Ils ont donc été dépassés par les événements au cours desquels ils ont parcouru le cadre réglementaire de l’E.S.G. de la Commission européenne.
  • Différentes approches d’investissement sont possibles. Une fois de plus, faites le lien entre les besoins des clients et votre offre.

  1. Investissez dans les technologies et l’expertise humaine pour :

  • Offrir une expérience client exceptionnelle.
  • Rationaliser les opérations.
  • Utiliser les données comme un produit pour comprendre vos clients et interagir avec eux.
  • Personnaliser les services et adapter les conseils d’investissement avec l’aide de l’IA.
  • Collaborer avec des sociétés fintech et d’autres institutions financières pour tirer parti de leur technologie et de leur expertise.
  • Sécurisez les données de vos clients.

  1. Mettez en œuvre des processus robustes de conformité et de gestion des risques :

  • Partir des exigences réglementaires pour façonner le plan d’évaluation des risques.
  • Planifier tous les changements réglementaires majeurs longtemps à l’avance.
  • Réalisez des audits et des contrôles réguliers pour vérifier l’adéquation des processus.
  • Restez proche de vos équipes opérationnelles pour comprendre l’activité et fournir un cadre de contrôle efficace.

  1. Viser un modèle opérationnel optimal

  • Atteindre une performance opérationnelle optimale dans toute organisation implique une combinaison de planification stratégique, de processus efficients, de gestion efficace et d’amélioration continue.
  • Encouragez une culture d’amélioration continue dans l’ensemble de l’organisation.
  • Utilisez l’analyse des données pour mieux comprendre vos opérations et prendre des décisions en connaissance de cause.
  • Mettez en œuvre des processus allégés dans l’ensemble de votre organisation.
  • Utiliser la technologie pour automatiser les tâches courantes sans valeur ajoutée.
  • Explorer les possibilités de délocalisation.

Conclusions

  • Face à la pression exercée sur les coûts et les revenus, le secteur de la banque privée doit une fois de plus se renouveler. Le ratio moyen coûts/revenus des banques privées européennes est passé de 77,7 % à 82,4 % entre 2018 et 2023. D’autre part, le rendement des actifs a chuté de 80,6 points de base à 71,6 points de base sur la même période[1].
  • Les coûts informatiques et réglementaires ont explosé. Les attentes des nouveaux clients et la banalisation des services d’investissement ont réduit les marges.
  • La finance durable aura un impact considérable sur les modèles d’entreprise et l’organisation interne pendant des décennies.
  • Investir dans l’expertise, l’environnement VUCA exige une approche à 360 degrés,
  • Adopter une gestion agile des risques : de l’atténuation de l’évaluation de la liste de contrôle à l’atténuation de l’impact sur le marché chaque année,
  • Voir chaque défi, chaque nouvelle tendance comme une opportunité de générer de l’activité,
  • Soyez attentifs aux attentes de vos clients : élargissez ou réduisez votre gamme de solutions en conséquence.

Bien que le secteur de la banque privée fasse preuve d’un optimisme prudent à l’égard des nouvelles tendances et ne se sente pas prêt à faire face à des changements radicaux, le secteur a un bilan remarquable dans le contexte des changements. Pour nous, il ne s’agit pas simplement de s’adapter au nouveau contexte ou d’échouer. Selon votre organisation, des ajustements progressifs suffiront ; pour d’autres, une révision globale du modèle d’entreprise sera nécessaire. N’oubliez pas d’élaborer un plan cohérent pour déployer votre modèle au-delà des silos de votre organisation.

Rédigé par Nicolas Fortomaris, Senior Manager Invest

Pour plus d’informations sur ce sujet, veuillez envoyer un e-mail à : Nicolas.fortomaris@dynafin.be ou appeler le +32 (0) 495 61 60 33

[1] Échantillon de données comprenant 20 grandes banques privées européennes.