Alors que la conformité réglementaire devient de plus en plus complexe pour les institutions financières, les entreprises RegTech s’imposent pour fournir des solutions qui rationalisent les processus et exploitent les technologies de pointe. En décembre 2022, FinTech Global a publié sa liste annuelle des 100 entreprises RegTech les plus innovantes(https://fintech.global/regtech100/), soulignant des tendances telles que :

  • Une forte utilisation de l’intelligence artificielle pour récolter et interpréter les données ;
  • Une technologie facile à mettre en œuvre basée sur le SaaS, les API et les approches sans code ;
  • Des solutions centrées sur l’utilisateur avec des interfaces optimisées pour l’utilisateur final ;
  • Forte concentration sur la lutte contre le blanchiment d’argent, avec plus de 60 % des fintechs répertoriées qui couvrent cette réglementation.

L’un des domaines dans lesquels les entreprises RegTech ont eu un impact significatif est le processus de connaissance du client (KYC). Nous présentons ci-dessous un sous-ensemble de celles qui, selon nous, sortent du lot sur ce sujet spécifique :

  • Pour aider les institutions financières à construire et à maintenir leur inventaire de risques ainsi qu’à classer et à surveiller plus efficacement les menaces AML, la société Acuminor (https://acuminor.com/) propose une base de données complète de menaces et d’indicateurs de risques basée sur des publications et des rapports officiels du monde entier.
  • L’examen KYC des entités juridiques est l’une des tâches de lutte contre le blanchiment d’argent qui nécessite le plus de ressources. Pour réduire cette intensité, Armadillo (https://www.armadillo.co.uk ) et Know Your Customer (https://knowyourcustomer.com/) proposent des solutions qui incluent une approche KYC perpétuelle basée sur une liste impressionnante de fournisseurs de données.
  • Un autre défi de la conformité réglementaire est l’échange de données entre différents services ou entre plusieurs implémentations d’une même institution financière, qui doit se faire en respectant des contraintes telles que la « muraille de Chine », la confidentialité des données et la protection de la vie privée. La solution proposée par les sociétés Duality(https://dualitytech.com) et Enveil (https://www.enveil.com/) représente une approche efficace pour permettre un échange d’informations sécurisé et protégé.
  • La pandémie de Covid-19 a également accéléré la tendance aux interactions numériques avec les institutions financières. Electronic Identification (https://www.electronicid.eu) a proposé une technologie qui permet une intégration entièrement numérique grâce à un flux unique de bout en bout qui est conforme dans toute l’Europe.
  • Pour les institutions financières qui cherchent des moyens d’améliorer la surveillance AML sur les transferts d’argent provenant de plateformes d’échange de crypto-monnaies, la solution d’Elliptic vaut la peine d’être considérée(https://www.elliptic.co/).
  • Enfin, comme les responsables de la lutte contre le blanchiment d’argent sont de plus en plus confrontés à de grandes quantités de données qu’il est de plus en plus difficile d’interpréter correctement, des sociétés comme Lucinity(https://www.lucinity.com/), quantexa (https://www.quantexa.com/), Ripjar (https://ripjar.com/) ont développé des approches innovantes pour relier et représenter les données de manière intelligible, permettant aux responsables de la conformité de consacrer plus de temps à l’analyse des risques plutôt qu’à la collecte et à l’agrégation des données.

Dans l’ensemble, nous pouvons constater que les entreprises RegTech aident les institutions financières à naviguer dans le monde de plus en plus complexe de la conformité réglementaire en rationalisant les processus et en tirant parti des technologies avancées.

Cela permet non seulement aux institutions financières de se conformer plus facilement aux réglementations, mais aussi aux responsables de la conformité de se concentrer davantage sur l’analyse des risques plutôt que sur la collecte et l’agrégation d’informations.

Alors que l’utilisation de la RegTech continue de croître, il est probable que nous verrons émerger des solutions encore plus innovantes à l’avenir. Ces entreprises ont le potentiel de bénéficier grandement aux institutions financières en réduisant le fardeau de la conformité et en leur permettant de mieux gérer les risques.