L'amélioration de l'efficacité des contrôles de conformité est vitale pour les institutions financières afin de rationaliser les processus, d'améliorer la gestion des risques et de répondre plus efficacement aux exigences réglementaires.
Conformité réglementaire efficace pour les institutions financières
Efficacité de la mise en conformité
Nos consultants, qui possèdent des connaissances spécialisées, ont une compréhension approfondie des exigences réglementaires, des meilleures pratiques du secteur et des défis particuliers auxquels sont confrontées les institutions financières. Cette expertise leur permet de développer des solutions de conformité personnalisées, adaptées à des besoins et des opérations spécifiques. Ils procèdent à un examen approfondi des processus, identifient les possibilités d'optimisation et recommandent des changements conformes aux exigences réglementaires et aux réalités opérationnelles. Leurs connaissances soutiennent la sélection, la mise en œuvre et l'étalonnage des nouvelles technologies, garantissant que les contrôles de conformité sont efficaces, pratiques et durables.
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Monica Bernal
Senior Manager
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Use cases
Ouvrir la voie à la sécurité financière
Le régulateur national a effectué un audit de la capacité de la banque à prévenir et à détecter les activités suspectes dans les transactions financières des clients.
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L'expertise de DynaFin en Amélioration continue de la réglementation
CAS CLIENT
Ouvrir la voie à la sécurité financière
Contexte
Le régulateur national a effectué un audit de la capacité de la banque à prévenir et à détecter les activités suspectes dans les transactions financières des clients. Les manquements identifiés ont donné lieu à des recommandations axées sur l'amélioration des processus de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), le renforcement de la gouvernance globale dans la détection des activités suspectes et l'examen des activités antérieures. En accord avec le régulateur, la banque a défini des actions spécifiques pour répondre à chaque recommandation et a fait appel à DynaFin, une société de conseil, pour l'aider dans le déploiement et la gouvernance de ces actions.
Intervention stratégique DynaFin
DynaFin a joué un rôle crucial en facilitant le déploiement du plan d'action, en apportant un soutien complet à différents niveaux du programme :
Coordination globale du programme
Nos consultants ont assumé la responsabilité de la coordination globale du programme, en veillant à l'harmonisation entre les différentes parties prenantes impliquées dans les efforts d'assainissement.
Élaboration de notes d'action pour les autorités
Les experts de DynaFin ont collaboré avec les équipes internes de la banque pour rédiger des notes d'action détaillées décrivant les mesures de remédiation mises en œuvre en réponse aux conclusions de l'audit. Ces notes d'action ont servi de documentation formelle pour répondre aux préoccupations réglementaires et ont été présentées aux autorités compétentes pour examen et approbation.
Gouvernance des cours d'eau
Nos consultants ont pris en charge la gouvernance des différents flux, en veillant à ce que les actions soient effectivement délimitées et exécutées dans leurs champs d'application respectifs. Les consultants ont méticuleusement élaboré les actions de remédiation au sein de chaque flux, les ont documentées de manière exhaustive et ont suivi de près le processus de déploiement.
Mettre en œuvre des solutions durables
Les consultants ont participé activement à des équipes de projet chargées de déployer des solutions structurelles visant à répondre aux actions identifiées par le programme. Ces équipes de projet ont tiré parti de leur expertise et de leurs ressources pour mettre en œuvre des solutions durables adaptées aux exigences spécifiques énoncées dans le plan d'action, ce qui a permis de réaliser des progrès tangibles en matière de conformité et d'adhésion à la réglementation.
Analyse des dossiers
Dans les départements opérationnels de la banque, les consultants ont participé à l'analyse de la connaissance du client (KYC) et de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) des dossiers antérieurs. Il s'agissait de procéder à un examen approfondi des données historiques, d'identifier les lacunes ou les anomalies et de les documenter.
Résultat
Avec l'aide de DynaFin, la banque a traité et résolu efficacement les conclusions de l'audit, démontrant un engagement proactif à cultiver une culture de conformité réglementaire. Grâce aux efforts de collaboration, la banque a non seulement remédié aux problèmes existants, mais a également jeté les bases d'un cadre réglementaire durable à l'avenir. Des solutions structurelles ont été mises en œuvre avec succès, soulignant l'engagement de la banque à respecter les normes les plus strictes en matière de conformité et de gouvernance, assurant ainsi une base solide et résiliente pour la sécurité financière à long terme.
Amélioration des processus réglementaires pour FATCA/CRS
Les institutions financières situées en dehors du territoire américain sont tenues de mettre en œuvre des procédures de diligence raisonnable spécifiques en vue d'identifier les personnes américaines (physiques et morales) et de les signaler.
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L'expertise de DynaFin en Amélioration continue de la réglementation
CAS CLIENT
Amélioration des processus réglementaires pour FATCA/CRS
Contexte
Les institutions financières situées en dehors du territoire américain sont tenues de mettre en œuvre des procédures de diligence raisonnable spécifiques en vue d'identifier les personnes américaines (physiques et morales) et de les déclarer. Une initiative similaire a été lancée au niveau international et a abouti à la norme commune de déclaration ("CRS") afin de réduire l'évasion fiscale au niveau mondial.
Une compagnie d'assurance belge, tenue de se conformer à cette réglementation dans toutes ses activités, a lancé un programme réglementaire pour s'aligner sur les réglementations en vigueur (y compris FATCA et CRS).
Intervention stratégique DynaFin
La société a confié à DynaFin et à ses experts en réglementation fiscale le soin de l'aider à remplir ses obligations de déclaration, à revoir ses procédures et à améliorer ses contrôles.
Préparation de la déclaration FATCA et CRS
Nos experts ont procédé à un examen détaillé de la population de clients (personnes physiques et morales) à déclarer en vertu de ces règlements et ont mis en œuvre les nouvelles exigences de déclaration publiées par les autorités fiscales américaines (Internal Revenue Service). Ils ont également mis en place des contrôles de régularité à effectuer chaque année dans le cadre du processus de préparation de ces rapports.
Audit interne FATCA
DynaFin a testé l'efficacité du processus d'identification des consommateurs à déclarer et de déclaration de ces clients, ce qui a donné lieu à une série de recommandations d'amélioration.
Remédiation FATCA/CRS
Notre équipe d'experts DynaFin a lancé une campagne de remédiation pour contacter et obtenir des documents valides et mis à jour de l'ensemble des clients concernés.
Alignement et amélioration des processus
Nous avons mis en place de nouveaux contrôles d'identification dans la première ligne de défense et une gouvernance améliorée, ce qui a conduit à un processus sécurisé de bout en bout et à la conformité avec les réglementations FATCA et CRS.
Résultat
La compagnie d'assurance a examiné l'ensemble de sa population FATCA et CRS et a renforcé sa base de données clients avec des contrôles périodiques via un suivi rigoureux des changements de circonstances avec une meilleure qualité de rapport.
Assistance à l’examen périodique de l’assurance qualité
Une grande banque belge tenue d'examiner périodiquement les activités de son agent de retenue dans le cadre de sa convention QI a lancé un projet pour la préparation de son examen périodique QI.
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CAS CLIENT
Assistance à l’examen périodique de l’assurance qualité
Contexte
Data-contrast="auto">Le régime des intermédiaires qualifiés (QI) est une réglementation fiscale américaine en vertu de laquelle un QI, tout intermédiaire étranger, conclut un accord d'intermédiaire qualifié avec les autorités fiscales américaines (Internal Revenue Service).
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Data-contrast="auto">Cet accord QI permet à l'intermédiaire de simplifier ses obligations en tant qu'agent de retenue sur les revenus de source américaine (intérêts, dividendes et autres "FDAP" annuels ou périodiques fixes ou déterminables). .
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Data-contrast="auto">Dans ce contexte, une grande banque belge tenue de revoir périodiquement ses activités d'agent de retenue dans le cadre de sa convention QI a lancé un projet pour la préparation de son examen périodique QI.
Intervention stratégique DynaFin
DynaFin Les experts ont assisté la Banque sur les différentes obligations des IQ en vue de leur examen périodique de l'IQ. .
Conception des procédures
Les experts de DynaFin ont élaboré et formalisé les procédures d'assurance qualité de bout en bout de la banque qui décrivent les contrôles, la documentation et le reporting de la population des clients de l'assurance qualité.
Examen de la documentation
Une équipe d'experts KYC a vérifié et remédié à tous les dossiers de clients (particuliers et personnes morales) afin de s'assurer que les clients ont effectivement droit au taux de retenue à la source en cas de double imposition.
Retenue à la source aux États-Unis
Un examen des taux de retenue à la source appliqués par les États-Unis aux revenus fixes, déterminables, annuels et périodiques (FDAP) a été effectué sur la base de la documentation fournie par les clients.
Rapports
Une équipe d'experts en réconciliation a préparé les rapports annuels et périodiques et les a transmis à l'Internal Revenue Services (i.a. 1099 et 1042).
Résultat
Avec la assistance de DynaFin, la Banque était prête à réussir son contrôle périodique QI pour confirmer le respect des obligations prévues par l'accord QI. .